エグチ『アメックスゴールド・プリファードを作りたいけど審査に通るか不安』
そう思っていませんか？
今回は、こんな疑問にお答えします。
この記事を書く筆者は、2/22（木）にアメックスゴールド・プリファードを申し込みました。
申し込みから6分後「承認」のメールが届きました。
今回はこの自身の実体験をもとに、、アメックスゴールド・プリファードについて『審査に落ちる理由』『審査を通過するためのコツ』について、徹底解説していきます。
カードの詳しい内容は、以下の記事を参考にしてください。
アメックスゴールド・プリファードの審査基準は厳しい？意外と甘い？
【結論】審査基準が公開されていないため、断言できません。
ふざけんなー！って思いましたよね（すみません）
そうなんです。アメックスゴールド・プリファードの審査基準は公開されていないため、具体的な条件は明らかではありません。
そのため、審査基準が甘いか、厳しいかどうかも断言できませんが、通常、高ステータスのカードほど安定した収入などが求められる傾向にあります。
実際の審査は申込者の年収や信用情報をはじめとする複数の要素を総合的に考慮して行われます。
エグチ同じ年収でも審査結果は個々に異なります。
審査基準の詳細が不明なため、多くの人が審査にチャレンジする価値はあると言えます。
SNSでの審査報告｜アメックスゴールド・プリファードの審査に通った人・落ちた人
「本当に審査に通っている人はいるの？」「実際どんな人が審査に通るの？」と気になりますよね。
エグチ以下はSNSでの審査報告です。審査に不安な方は、ぜひ参考にしてみて下さい。
審査に通った人
※現時点では見当たりませんでした。
審査に落ちた人
次は、残念ながら審査に落ちた人の口コミを見ていきましょう！
アメックスゴールド・プリファードの申し込み条件
発行元である、アメックス社の申し込み資格には、
「満20歳で安定した収入のある方／日本国内に住所がある方」
と記述があります。
エグチ過去にクレジットの支払い遅延やその他のトラブルがないことがクリアの条件となります
勤務先と年収は？
アメックスゴールド・プリファードの申込み時には、年収や勤務先などの「属性」や「支払い能力」についての情報を入力する必要があります。
- 氏名
- 電話番号（携帯・自宅）
- PC向けEメールアドレス
- 生年月日
- 運転免許証等の番号
- 現住所
- 職業
- 収入 ※税込所得額
- 預貯金・有価証券類
- お持ちの他社カード
【何度も言う】アメックスゴールド・プリファードの審査基準は非公表です。
一般的なクレジッドカードの審査では以下のような評価基準となっているようです。
| 項目 | 評価基準 |
|---|---|
| 電話番号 | 固定電話 / 携帯電話がある ＞ 携帯電話のみ |
| 居住形態 | 持ち家 ＞ 賃貸（マンション ＞ アパート） |
| 職業 | 社員 ＞ 契約社員 ＞ 派遣社員 ＞ パート / アルバイト ≒ 年金受給者 |
| 勤務先 | 大企業 ＞ 中小企業 |
| 年収 | 高い ＞ 低い |
エグチ注意したいのが「職業」です。
アメックスでは、パートやアルバイトについては「安定した収入がない」とみなし、公式サイトにて審査対象外であることを明記しています。
アメックス社に問い合わせたところ「無職でも以下の条件に該当する人は申し込み可能」との回答がありました。
- 年金受給者である
- 株式収入を得ている
- 不動産収入を得ている
- 配偶者が収入を安定して得ている専業主婦
年金、株式、不動産で収入を得ている無職の人は、申込ページの職業欄で「年金・不動産・利子配当」を選択して、「年間所得」欄に世帯年収を記載することで申し込み可能とのことです。
審査期間と届くまでの日数｜アメックスゴールド・プリファード
申し込みから手元に届くまでのイメージは以下の通りです。
- Web申し込み（数分～30分）
- 審査（数秒～10日程度）
- カード受け取り方法の指定
- カード受け取り（申し込みから3週間程度）
早いと1週間くらいで手元に届きます。
エグチ私が申し込んだ際のスケジュールです。
- アメックスゴールド・プリファード申込完了：2/22（木）12時54分
- 【大切なお知らせ】カードのお申し込み受付が完了しました】 との件名でメールが届く。照会番号や個人情報の取扱に関する重要事項、カード会員規約、ご本人様確認の実施などが記載されています。
- カードお申し込み審査結果のお知らせ：2/22（木）13時00分
- 「弊社所定の審査の結果、承認となりました。下記のカードをお届けいたします。」との内容でカード名、照会番号が記載されているメールが届きました。
- 入会特典についてのお知らせ：2/23（金）17時07分
- 「【AMERICAN EXPRESS】お申し込み時のご入会特典について」との件名でメールが届きました。
- カード到着（未着）
- 今後、本人限定受取郵便物特定事項伝達型でアメックスゴールド・プリファードカードが速達で送られてくるかと思います。
アメックスゴールド・プリファードは審査スピードが早い
アメックス社のカードは審査スピードが早いといわれています。
事実、私が申し込み完了メールが届いてから、審査結果が届くまでは、6分でした。
エグチコンピューター審査を導入しているといわれているだけあってスピードが早かったです。
審査結果に時間がかかる３つの理由
審査スピードが早いとは言っても、審査結果が出るまでに一定の時間がかかることがあります。
以下の理由が挙げられます。
- 長期休暇の前に申し込んだ
- 在籍確認を受けた
- キャンペーン期間中に申し込んだ
エグチ長期休暇中の旅行に合わせてアメックスゴールド・プリファードを利用しようと考えている方は、十分な余裕を持って申し込みしましょう。
審査の流れ｜アメックスゴールド・プリファード・カード
クレジットカードの発行には審査があると知っていても、審査の流れまでは詳しく知らない方が多いのではないでしょうか。
以下に、アメックスゴールドプリファードを含め一般的なカード審査の流れを示しました。
具体的に見ていきます。
WEBや営業担当を通じて申し込み。完了後、審査が開始される。
申し込み内容とは、申し込みフォーム・書類に記入する、年齢や性別、収入などの個人情報のこと。
延滞などの金融事故が発覚した場合、審査に落ちることも。
「年齢」「年収」「勤務年数」などが数値化、審査通過に値するか判断される。
審査が完了。通過後、カードが発行される。
クレジットカードの利用実績も大切です。
エグチ日頃からクレジットカードを使うようにすると、審査に通りやすくなります。
審査で確認される項目とは？｜アメックスゴールド・プリファード
審査で確認されると考えられる項目は、主に以下2つです。
- 本人の属性
- 信用情報
それぞれの内容を説明します。
本人の属性
本人の属性とは、申し込み者の個人情報のことです。ここでチェックされる項目は、以下の４つ。
- 勤務先
- 家族構成
- 現在の住居
- 収入
勤務先や年収を記入する理由は、申し込み者に支払い能力があるのかを確認するためです。
エグチカードの利用代金を支払えるのかを判断しているのです。
信用情報
信用情報とは、クレジットカードやローンの履歴のことです。
「クレジットカードの支払いに遅れがないか、借り入れをどの程度しているのか」
といった情報を、信用情報機関に照会することで確認しています。
信用情報でチェックされる項目は、以下４点です。
- 何社から借入があるのか
- 過去にクレジットカードの支払い遅れがないか
- 延滞を複数回繰り返していないか
- 現在の借入総額はいくらか など
遅延を複数回繰り返していると問題があると判断され、カードが発行できない場合があります。
審査に通りやすくするように、普段からなるべく支払い遅れがないように気をつけることが重要です。
審査に落ちる７つの原因｜アメックスゴールド・プリファード
せっかく申し込んでも、残念ながら審査に落ちてしまう場合もあります。
「審査に落ちてしまった」「どうしても審査に落ちたくない！」という人のために、考えられる「７つの原因」を紹介します。
それぞれについて、詳しく解説します。
エグチ「確実に審査に落ちたくない！」という方は、申し込みをする前に、この7つを満たせていいるか確認してみましょう。
原因①申し込み条件を満たしていない
もう一度、申し込み資格を確認しましょう。
「満20歳で安定した収入のある方／日本国内に住所がある方」
上記を満たしていない場合、審査に落ちる可能性が非常に高いです。
原因②勤務年数が短い・収入が少ない
勤務年数が短かったり、収入が少なかったりする場合も審査に落ちることがあります。
転職したばかりなどで勤務年数が短い場合も、評価が低くなる原因になります。
転職したばかりや働き始めたばかりの場合は、1年程度勤務を続けてから申し込むと審査に通りやすくなります。
原因③複数のクレジットカードに申し込んでいる
短期間に複数のクレジットカードに申し込んだ場合、「お金に困っている」「カードの支払いができない可能性がある」と判断され、審査に落ちることがあります。
たとえ複数枚のクレジットカードを発行したくても、クレジットカードを申し込む間隔は半年程度空けるのがベストです。
原因④返済能力がないと判断された
過去にカードの支払いを何度も遅延したり、携帯電話の料金を数ヶ月滞納したりしたことがある場合は、支払い能力がないと判断され、審査に落ちることがあります。
支払いの遅延情報はすべて信用情報機関に登録されているため、何度も支払いが遅れていると事故登録がなされます。
何度も審査に落ちてしまう場合は、一度情報開示を行い、取引履歴を確認してみるとよいでしょう。
原因⑤申し込み内容に不備がある
申し込み内容に不備があるとの理由で審査に落ちる人は多いです。
申し込みの際は、必須情報をすべて記入したか確認しましょう。
原因⑥他社の借入額が大きい
申し込む際は、他社からの借入状況を確認するようにして下さい。
借入残高は、信用情報機関によって信用情報にも記録されています。
エグチ借入金額は必ず把握しましょう！借入総額が年収の3分の1を超えると、新たな借入れが出来なくなってしまいます。
原因⑦クレヒスがない
クレヒスとは「クレジットヒストリー」の略称で、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。
- 公共料金や携帯代などの支払い遅延が過去にないか？
- これまでどのようなクレジットカードを使っているか？
- リボ払いやカードローンはどのくらいあるか？
クレヒスに傷がついていると、支払いの遅延や延滞、貸し倒れのリスクがあると判断され、カード会社は発行を見送る可能性があります。
良好なクレヒスを作った後に、申し込むのも良いでしょう。
ちなみに、自分の過去のクレヒスが気になる方は、以下の信用情報機関で調べることができます。
エグチ情報開示には1,000円程度の手数料がかかります。
審査に通る３つのコツ｜アメックスゴールド・プリファード
審査に「通りやすくなる３つのコツ」をご紹介します。
今まで審査に落ちていた方は、以下のポイントがしっかり抑えられていたか確認してみてください。
エグチクレジットカードの審査にはコツがあり、そのコツを抑えるだけで審査通過率がかなり上昇するでしょう。
コツ①短期間に複数のクレジットカードを申し込まない
短期間に複数のクレジットカードの申し込みをしている場合、お金に困っている方、もしくは何か複雑な事情がある方、と警戒される可能性があります。
エグチ申し込みは、1社ずつ慎重に行ってくださいね。
コツ②記入項目はできるだけ埋める
申し込みの際、空欄率№１と言われるのが「固定電話」です。
申し込みの際、「自宅電話番号」の入力欄があります。必ず入力ください。
エグチ面倒臭がらずにしっかり記載することをオススメします！
コツ③正直かつ正確な情報を記入する
本人確認ができなかった場合、それだけで審査に通らなくなります。
個人情報は信用情報機関に残されているので、虚偽の申告はすぐに特定されます。
エグチ審査を通りたいからといって職場を偽ったり住所や電話番号を偽るなどの行為は絶対に避けてくださいね。
よくある質問｜アメックスゴールド・プリファードの審査
よくある質問（回答）をまとめました。
アメックスゴールド・プリファードの審査基準は公開されていますか？
公開されていません。 安定した収入などが一般的に求められます。
どんな人がアメックスゴールド・プリファードに通るのでしょうか？
年収や信用情報など複数の要素を総合的に考慮されます。
エグチ実際の審査結果は個々に異なります。
アメックスゴールド・プリファードの申し込みに最低年収は必要ですか？
公式な最低年収の情報はありませんが、安定した収入が必要です。
アメックスゴールド・プリファード申し込み時に必要な情報は何ですか？
氏名、電話番号、Eメールアドレス、生年月日、職業、収入などの属性や支払い能力に関する情報です。
審査における「職業」の影響はどのように考えられますか？
パートやアルバイトは「安定した収入がない」とみなされることがあります。
学生が申し込むとき、職業欄はどう記入しますか？
学生でもカードの申し込みはできます。
その場合、職業欄は内定先の会社名・見込み年収を記入しましょう。
申し込み項目に記入する例としては、以下のとおりです。
- 「職業」：会社員
- 「会社名」：内定先の会社名
- 「収入」：内定先の見込み年収
パートやアルバイトでも申し込みはできますか？
残念ながら、パートまたはアルバイトの方の申し込みはできません。
主婦・主夫の場合は、配偶者の年収を記入することで申し込みはできます。
どうしても申し込みをしたい場合は、配偶者に確認して「主婦・主夫」の記入で申し込みをしましょう。
派遣社員や契約社員の方の申し込みは問題ありませんよ♪
無職でもアメックスゴールド・プリファードに申し込みできますか？
年金受給者や株式・不動産収入がある方は申し込み可能です。
アメックスゴールド・プリファードの審査期間はどのくらいですか？
数秒から10日程度で、カード受け取りは申し込みから3週間程度と言われています。
審査スピードは他のカードと比べて早いですか？
はい、審査スピードは早いと評されています。私の経験では申し込み後6分で審査結果が届きました。
アメックスゴールド・プリファード審査に落ちた場合、再申し込みは可能ですか？
具体的な再申し込みの待機期間は公開されていませんが、条件改善後の再チャレンジが可能です。
アメックスゴールド・プリファードの審査に落ちる主な理由は何ですか？
支払い遅延や信用情報の問題があります。審査は総合的に行われるため、他にも考慮される要素は多岐にわたります。
審査結果を早く知るには？
審査状況の確認方法は以下の通りです。
- アメリカン・エキスプレス・カードに電話で聞く
カード申し込み受付メールで届いた紹介番号を利用して、電話で聞くことができます。
専用窓口TEL：0120-020222
受付時間：9時～21時（土日・祝日は休み）
審査に落ちたらどうなりますか？
審査に落ちた場合、クレジットヒストリーに申し込み履歴が残り、終了となります。
罰則やペナルティなどが発生することはもちろんありません。
過去6ヶ月の間に延滞や遅延がないか確認する場合がほとんどなので、審査に落ちてしまった場合は半年程度期間を開けると良いでしょう。
再申し込みについて、アメリカンエキスプレス社の公式HPには以下のように記載されています。
一度、アメックスゴールド・プリファードの審査に落ちた場合は、6か月程度の期間をあけてから再申し込みをしましょう。
エグチ「安定した収入の見込める職に就いた」「信用情報の状態が良くなった」など、前回の申込時よりも良い変化があった場合は、再度申し込みをしてみましょう。
まとめ｜アメックスゴールド・プリファード審査通過のカギは「当たり前のことを当たり前にやる」
これまでのまとめです。
- 審査に落ちる原因は主に７つ（申し込み内容の不備、クレカの利用履歴がない、多重申し込みなど）
- 審査通過のコツは、①空欄を減らすこと ②短期間に複数のクレカを申し込まない ③正確な情報の記入
「なんだ！当たり前のことじゃん！」と思いましたよね。
そうです、
「当たり前のことを当たり前にやる」
それが審査通過の“鍵”です。
「審査受かるかな…」と不安があったかもしれませんが、この記事を読んで少しでもお役に立てていただけたら幸いです。
万が一審査落ちしても、その記録は半年後に消えるので、カードが欲しい場合には申し込みをしてみるのがおススメです。
もし審査落ちしても、その原因を探り、6カ月間はコツコツと信用を積み上げたら、必ず発行できます(^^♪
エグチ以上、アメックスゴールド・プリファードの審査についてでした。
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それではまたー！現場からは以上でーす！
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